資産管理はアプリでラクしましょ
資産管理、してますか?
家計簿、つけてますか?
私の母は、結婚するまで銀行員でした。
いわゆる窓口業務。
ATMが普及していない40年以上前の話です。
銀行員時代の癖が抜けない母が、
そろばんを使って、紙の家計簿をつける姿を
幼い頃からずっと見て育ちました。
ITリテラシーが皆無なので、未だにそのままですが、
うちの母みたいな人は絶滅危惧種だと思います(笑)
そんな母をみて育った私も、当然のごとく
アプリ派です。
私のオススメは、マネーフォワードME 一択!
いろいろ使ってみて私が出した結論は、マネーフォワードME
今までに使ったアプリも一応ご紹介しておきますと、
こんな感じです。
- Moneytree
- Zaim
- 家計簿おカネレコ
- 毎日家計簿
- 楽天カードアプリ
そのうえで、最終的に選択したのが、マネーフォワードMEです。
私がアプリに求める最低限の機能
- 複数口座の一括管理
- 口座情報の自動連携・自動更新
- 自動仕訳
- 資産の見える化
- セキュリティ
- PCでもスマホでも快適に使える
「無料でかんたん」と謳っているアプリについては、
自動連携機能がないものが多かったです。
それだと、うちの母とあまり変わらない。
記録しているところが紙かスマホかの違いだけ。
私は面倒なことが嫌いなので、究極にラクしたい。
だから、自動連携は必須。
それだけで、使えるアプリはかなり絞られます。
さらに絞り込んで行く中で、私が重要視したのは、
- 管理できる口座の数
- 自動仕訳の精度や自由度
- 資産グラフの見やすさ
- PCでもスマホでも快適に使える
その結果残ったのが、マネーフォワードMEでした。
ちなみに、iPhoneユーザーの方が心配するアプリのApple税は
ありませんので、ご安心ください。
PCでもアプリでも同額です! ←地味に重要
マネーフォワードMEの魅力は、資産の見える化
マネーフォワードMEは無料プランと有料プランがあります。
私は有料プラン(=プレミア会員 ¥ 5,300/年)を使っています。
有料プランは30日無料でお試しできるので、
私も最初はお試しをしていました。
その時は、「有料プランは必要ないかも?」と思ったので、
お試し期間終了後に無料プランで利用していました。
ただ、やっぱり有料プランの機能が私にとっては
とってもとっても魅力的だったので、有料プランに切り替えました。
そこまで魅力に感じた機能が資産の見える化です。
資産内訳
![マネーフォワードME資産内訳](https://career-advisor.net/wp-content/uploads/2022/11/mf1-1024x347.jpg)
私は出来るだけ金融口座もカード類も最小限にしたいタイプです。
現在の利用状況は以下の通り。
- 銀行口座2(楽天、みずほ)
- 証券口座1(楽天)
- クレジットカード2(楽天、PayPay)
それぞれの口座やカードのサイトやアプリもありますが、
一括で見られるのが一番ありがたい。
しかも、円グラフで一発可視化。
超明確。
グラフだけではなく、投資資産の内訳(銘柄やアップダウン)も
一発で見られるので、超便利です。
資産推移(短期・長期)
![](https://career-advisor.net/wp-content/uploads/2022/11/mf2-1024x291.jpg)
![](https://career-advisor.net/wp-content/uploads/2022/11/mf4-1024x315.jpg)
これも便利ですね。
1つめの内訳を時間軸で、PCなら積み上げ面グラフ、
スマホのアプリなら折れ線グラフにしてくれます。
もちろん、それぞれの明細も同時に表示されますし、
スマホアプリなら、資産別の折れ線グラフも見られます。
バランスシート(負債)
![](https://career-advisor.net/wp-content/uploads/2022/11/mf3-1024x297.jpg)
負債というと大げさかもしれませんが、
私の場合はクレジットカードの利用残高の推移を確認しています。
こちらもスマホアプリだと折れ線グラフになるので、
利用状況がひと目で分かります。
資産管理で一番大事なことは、
現状を的確に把握することだと思います。
それを第一に考えたときに、
可視化できるて、直感的にわかるマネーフォワードMEの有料プランを私は選びました。
副業するなら事業会計もマネーフォワードで!
実は、もう1つの決め手になったのは、副業。
私の目標としては、
最低でも本業の3分の1、理想は本業の2分の1以上の
副業収入を得たいと思っています。
実は、以前(2016年〜2018年)フリーランスをしていた時は、
freeeとマネーフォワード
の両方を使っていました。
ただ、私には当時のfreeeのUIが少々使いづらく感じた点があり、
マネーフォワードに乗り換えました。
現在もfreeeとマネーフォワードの2強は変わっていませんが、
というのが個人的な印象です。
細かい機能の違いはいろいろありますが、
私のような1人個人事業主で、収入もまだまだという方は、
マネーフォワードの最安プラン年9,600円で十分だと思います。
ちなみに、開業届けはいずれもも無料で代行してくれます。
まだの方はぜひ。
ちなみに、私は青色です。
老舗企業やベテラン税理士さんが使いたがる印象の弥生ですが、
最近は当然クラウド化されています。
私は使ったことはありませんが、広く検討したい方は、
freee・マネーフォワード・弥生の3つで比較すると良いと思います。
最大2年間無料で使えるのもメリットだと思います。
![](http://image.moshimo.com/af-img/0275/000000021345.png)
まとめ
いかがだったでしょうか。
うちの母のように、毎日コツコツ出来る方は、
紙の家計簿でも、手入力のアプリでも良いかもしれませんが、
私は圧倒的にズボラ。
ズボラな自分には、手入力なんて続かない自信しかないし、
現金はほぼ使わないキャッシュレス派なので、
これが一番ラクで確実、という結論です。
私のようなラクすることが大好き、キャッシュレス最高!
そのうえで、しっかりと資産形成に取り組みたい!
という方には、まずはマネーフォワードMEの無料版から
使っていただければと思います。
ちなみに、有料プランは30日無料でお試しできます。
私も最初の30日間にお試しをして、そこまで必要ないかも?と
思ったので、有料プランを継続せず、無料で使用していました。
ただ、やっぱり前述の機能が魅力過ぎて、結局有料版に切り替えました。
前述の通りですが、Apple税はかかりませんので、iPhoneユーザーの方も
ご安心くださいませ。
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この記事を通じて「しあわせなキャリアを創りたい」「仕事が楽しい!」と感じたいと思っている方々が、前向きに転職活動に臨めるようになれたり、今の仕事に向き合えるようになれたら嬉しいです。
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